bodisEx (Сегодня, 09:36, просмотров: 31) ответил reZident на В исламском банкинге не кредитование, а инвестирование. Поэтому и
риски делятся пропорционально вкладу и исходной договоренности.
Меня по этой причине и заинтерсовало, как именно Т-Банк использует
халяльные деньги, которые поступают на счета исламских дебетовых
карт? Неужели только лишь хранит и переводит по поручению держателя
счет, беря за это ежемесячную плату?
Там целое видео есть. Кстати страхование тоже подпадает под харам.
Правоверные не покупают ОСАГО и Каско. Как же они ездят на личных
автомобилях? Запрет на проценты (риба). В исламском банкинге нельзя получать фиксированный доход от предоставления денег в долг или от вкладов — это считается ростовщичеством и запрещено шариатом.
Распределение прибыли и убытков. Вместо того чтобы зарабатывать на процентах, банк и клиент становятся партнёрами: они делят между собой не только прибыль, но и возможные убытки.
Инвестиции только в реальные активы. Деньги можно вкладывать только в материальные товары и услуги, а не в спекулятивные инструменты.
Запрет на неопределённость (гарар). Условия договоров должны быть прозрачными и чётко определёнными.
Запрет на инвестиции в определённые сферы (харам). Нельзя финансировать бизнес, который связан с производством или продажей алкоголя, табака, оружия, игорным бизнесом и другими видами
Вместо обычного кредита исламский банкинг предлагает другие инструменты:
Мурабаха. Банк покупает товар (например, оборудование) и затем продаёт его клиенту с заранее оговорённой наценкой, которая включает его расходы и доход.
Мушарака. Совместное инвестирование: банк и клиент объединяют средства, а прибыль (и убытки) делят пропорционально вложенному капиталу.
Иджара (лизинг). Банк покупает имущество и сдаёт его клиенту в аренду с правом выкупа.
Также в исламском банкинге средства клиентов хранятся на отдельных счетах и не могут быть использованы для финансирования запрещённых операций.